El gobierno habilita a bancos y fintech a debitar deudas directamente de cuentas sueldo
Desde el 1 de septiembre de 2026, el Banco Central permite a entidades financieras y fintech cobrar créditos nuevos debitándolos en forma automática de las cuentas de los deudores, incluida la cuenta salario, en medio de la creciente morosidad.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) habilitó una nueva modalidad que permite a bancos y fintech debitar de manera directa los pagos de créditos nuevos desde las cuentas de los deudores, incluso las cuentas sueldo. La medida entrará en vigencia el 1 de septiembre de 2026 y busca reducir la judicialización de los casos de mora en un contexto de fuerte crisis económica.
Según la resolución, las entidades podrán incluir una cláusula de débito automático en los contratos de préstamos otorgados a partir de esa fecha. De esta forma, si el deudor no paga en la fecha estipulada, el banco o la fintech podrá retirar los fondos directamente de cualquier cuenta que el cliente tenga en el sistema financiero, sin necesidad de iniciar un juicio.
La decisión se toma en medio de un aumento significativo de la morosidad. Millones de familias argentinas enfrentan dificultades para cumplir con sus obligaciones crediticias tras varios meses de alta inflación, caída del poder adquisitivo y ajuste fiscal. Sin embargo, desde el Gobierno insisten en que se trata de “un problema entre privados” y que la intervención del BCRA solo busca agilizar mecanismos de cobro ya existentes.
¿Qué cambia en la práctica?
Hasta ahora, para cobrar una deuda impaga, las entidades debían recurrir a procesos judiciales que podían demorar meses o años. Con esta nueva norma, el cobro se vuelve prácticamente automático. Los especialistas advierten que esto puede generar situaciones complejas para los asalariados, ya que la cuenta sueldo dejará de ser un refugio frente a las deudas.
Desde las cámaras de bancos y fintech celebraron la medida. Argumentan que reduce el riesgo crediticio y, por lo tanto, podría ayudar a que se vuelvan a otorgar préstamos personales en un mercado que prácticamente se congeló en los últimos meses. Según ellos, una recuperación del crédito es clave para dinamizar el consumo.
Las críticas desde el lado de los deudores
Organizaciones de consumidores y abogados especializados en derecho bancario cuestionan la resolución. Consideran que se inclina claramente a favor de los acreedores en un momento en que los deudores están especialmente vulnerables. “Es como darles una chequera en blanco a los bancos para que cobren como quieran”, señaló un especialista consultado por Tiempo Argentino.
Además, advierten sobre posibles abusos. Si bien la norma establece algunos límites (como no poder dejar la cuenta en descubierto), en la práctica puede complicar el acceso a fondos básicos para alimentación, transporte o servicios. En un país donde gran parte de la población vive al día, esta herramienta puede generar más angustia financiera que soluciones.
El contexto de la mora en Argentina
La morosidad en créditos personales y tarjetas de crédito viene creciendo de manera sostenida desde principios de 2026. Según datos del BCRA, el porcentaje de deudores en atraso superó el 8% en julio, un nivel que no se veía desde la salida de la pandemia. Las fintech, que habían expandido fuertemente el crédito durante 2024 y 2025, son las más afectadas por el aumento de incumplimientos.
El Gobierno sostiene que la medida no es nueva en el mundo: en varios países de la región y de Europa existen mecanismos similares de débito automático. Sin embargo, en Argentina el impacto es diferente por el alto nivel de informalidad laboral y la precariedad de los ingresos.
Qué pueden hacer los usuarios
Los abogados recomiendan leer con atención las cláusulas de los nuevos contratos de préstamo. Aquellos que ya tienen deudas vigentes no se verán afectados por esta norma, que solo aplica a créditos otorgados a partir del 1 de septiembre. Si un banco o fintech intenta aplicar el débito automático en deudas anteriores, se puede impugnar judicialmente.
También sugieren negociar refinanciaciones antes de caer en mora y, en caso de dificultades graves, acudir a defensores del pueblo o asociaciones de consumidores para recibir asesoramiento gratuito.
La medida del BCRA vuelve a poner en debate el rol del Estado en la relación entre bancos, fintech y usuarios. Mientras unos celebran la “modernización” del sistema de pagos, otros ven un nuevo capítulo en la histórica tensión entre el derecho al crédito y la protección de los consumidores en tiempos de crisis.