Plazo fijo en julio: cuánto tenés que invertir para ganar $50.000 por mes
Con las tasas actuales, calculamos exactamente qué monto necesitás colocar en un plazo fijo para generar $50.000 mensuales de interés. Diferencias entre home banking y sucursal, y si todavía conviene.
El clásico plazo fijo sigue siendo una de las opciones más simples para quienes quieren hacer rendir sus pesos sin asumir demasiado riesgo. En julio de 2025, con las tasas del Banco Central estabilizadas después de varios recortes, mucha gente se pregunta lo mismo: ¿cuánta plata tengo que poner para sacar $50.000 limpios por mes?
La respuesta depende de dos variables clave: la tasa efectiva que te ofrezca tu banco y si operás por home banking o en sucursal. Las entidades suelen dar entre 0,5 y 1 punto porcentual menos si vas a la sucursal, un detalle que pocos tienen en cuenta.
Cuánto necesitás invertir hoy
Para generar $50.000 mensuales de interés (es decir, unos $600.000 al año), el cálculo es directo. Tomando una tasa nominal anual del 28% (promedio actual en los bancos más competitivos vía app), tendrías que colocar alrededor de $2.140.000.
Si la tasa baja a 25% (lo que ofrecen varios bancos medianos), el monto sube a $2.400.000. Y si conseguís una tasa del 30% en algún banco digital, con $2.000.000 ya estarías cerca.
Estos números asumen que reinvertís los intereses cada 30 días. Si retirás el interés todos los meses, el capital inicial tiene que ser un poco más alto porque perdés el efecto del interés compuesto.
Digital vs sucursal: la diferencia que suma
La mayoría de los bancos dan tasas más altas por canales digitales. Por ejemplo:
- Banco Galicia: 27,5% TNA vía app, 26,5% en sucursal.
- BBVA: 28% digital, 27% presencial.
- Banco Nación: ronda el 26% en ambos canales, pero con bonificaciones para jubilados.
Esa diferencia de un punto parece poco, pero en un plazo fijo de $2.000.000 representa casi $20.000 menos de interés anual. En un año, es casi medio mes de lo que querés ganar.
¿Sigue conviniendo el plazo fijo?
Con la inflación proyectada para los próximos meses por debajo del 2% mensual, el plazo fijo vuelve a dar renta positiva en términos reales. Pero hay que mirar otras opciones: los fondos comunes de inversión (FCI) money market están rindiendo entre 2 y 3 puntos por encima de los plazos fijos tradicionales, con liquidez inmediata.
También está el debate sobre dolarizar parte del portafolio, aunque con el dólar blue relativamente estable, muchos prefieren quedarse en pesos por ahora.
Cómo maximizar el rendimiento
- Compará tasas diariamente (hay sitios como iProfesional o las propias apps de los bancos que actualizan rankings).
- Usá siempre la versión digital si podés.
- Considerá plazos de 30 a 45 días para poder mover el dinero si las tasas bajan más.
- Si tenés más de $5 millones, mirá las tasas que dan los bancos privados para grandes sumas (a veces superan el 29%).
En resumen, para vivir de los intereses de un plazo fijo y sacar $50.000 por mes en julio de 2025, necesitás entre $2 y $2,5 millones según el banco y el canal que elijas. No es poco, pero es un número más accesible que hace un año y medio.
Lo importante es no dejar el dinero quieto en la cuenta corriente. Aunque sea un monto chico, cualquier tasa positiva es mejor que el 0% que pagan las cajas de ahorro tradicionales.
