Plazo fijo: ¿cuánto tenés que invertir para ganar $70.000 por mes?

En un contexto donde la inflación sigue siendo un desafío y los rendimientos de los plazos fijos se ajustan mes a mes, muchos se preguntan lo mismo: ¿cuánto tengo que poner para que me genere $70.000 de ganancia por mes?

La respuesta depende del banco, del canal (home banking o app) y de si elegís un plazo fijo tradicional o uno UVA. Con las tasas vigentes esta semana, el cálculo es bastante claro y no requiere ser un genio de las finanzas.

Tasas actuales y cálculo básico

Los plazos fijos tradicionales en pesos rinden, en promedio, entre 28% y 33% anual nominal según el banco. Si tomamos una tasa efectiva mensual del 2,8% (un valor intermedio realista para los bancos más competitivos), para obtener $70.000 de interés mensual se necesitan aproximadamente $2.500.000.

La fórmula es sencilla: Capital = Ganancia deseada / Tasa mensual.

Si el banco paga un poco más, digamos 3% mensual (que algunos ofrecen por home banking), el monto baja a unos $2.333.000. Con 2,5% mensual, en cambio, subiría a $2.800.000.

Dónde conviene más hoy

Los bancos que lideran las tasas suelen ser los digitales o aquellos que premian la operatoria por app. Banco Galicia, BBVA, Ualá y Brubank suelen aparecer entre los más competitivos. En algunos casos, al constituir el plazo fijo desde la aplicación móvil, la tasa mejora entre 0,5 y 1 punto porcentual respecto de hacerlo por ventanilla.

Por ejemplo, si un banco ofrece 30% TNA (Tasa Nominal Anual) por ventanilla, por canal digital puede llegar a 32-33%. Esa diferencia, aplicada sobre dos millones y medio, ya representa varios miles de pesos extras por mes.

Plazo fijo UVA: otra opción a considerar

Si buscás protegerte de la inflación, el UVA es una alternativa. Su rendimiento es tasa fija (actualmente alrededor de 1% anual) más la variación del UVA, que sigue la inflación con algo de rezago. Para obtener $70.000 mensuales equivalentes, el capital inicial también ronda los $2.400.000-$2.600.000, pero el resultado final dependerá de cuánto suba el UVA en ese mes.

Es más impredecible, pero históricamente ha sido una buena cobertura cuando la inflación se acelera.

Consideraciones importantes antes de invertir

• Plazo mínimo: La mayoría de los plazos fijos tradicionales requieren 30 días. Si retirás antes, perdés todo el interés.
• Impuestos: Recordá que desde 2024 el impuesto a las ganancias sobre los intereses de plazos fijos es del 5% para montos pequeños y escala hasta 15% según el rendimiento. Eso reduce un poco la ganancia neta.
• Inflación: $70.000 hoy no serán lo mismo dentro de tres meses. Si la inflación mensual ronda el 4%, ese monto pierde poder adquisitivo rápidamente.
• Alternativas: Si tenés más tolerancia al riesgo, los fondos comunes de inversión (FCI) money market o los CEDears pueden ofrecer mejor rentabilidad, aunque sin la garantía de depósito que sí da el plazo fijo hasta $35 millones por persona y banco.

Entonces, ¿cuánto tenés que poner?

Para ir al grano: con las tasas de esta semana, entre $2.300.000 y $2.700.000 es el rango realista para generar alrededor de $70.000 mensuales en intereses. Si podés conseguir una tasa del 3% mensual (hay bancos que lo están pagando por canal digital), con $2.333.000 ya llegás.

Lo que nadie cuenta es que el verdadero desafío no es solo juntar ese capital, sino mantenerlo actualizado. Porque si la tasa baja el mes que viene, vas a necesitar más plata para seguir generando los mismos $70.000.

¿Tenés ese monto ahorrado o estás pensando en armar un plazo fijo más modesto? Contanos en los comentarios qué monto estás evaluando y te ayudamos a calcular.