Plazo fijo en julio: cuánto hay que invertir para generar $50.000 en 30 días
Con las tasas de interés actuales, calculamos exactamente qué monto tenés que colocar en un plazo fijo tradicional o UVA para obtener $50.000 de ganancia neta en un mes. Analizamos las opciones de los principales bancos y el impacto de la inflación.
El clásico plazo fijo sigue siendo una de las opciones más usadas por los argentinos para resguardar sus pesos frente a la inflación. Pero la pregunta que se repite es concreta: ¿cuánto tengo que poner hoy para sacar $50.000 de interés en 30 días?
La respuesta depende de dos variables clave: la tasa nominal anual (TNA) que ofrece cada entidad y el canal que elijas (home banking, app o sucursal). En julio de 2024, las tasas están en un rango que va del 30% al 38% TNA según el banco y el tipo de cliente.
Cálculo para plazo fijo tradicional
Tomemos como referencia la tasa promedio que están pagando los bancos más grandes. En los últimos días, varios ofrecieron alrededor del 33% TNA para colocaciones a 30 días. Eso equivale a una tasa efectiva mensual de aproximadamente 2,75%.
Para generar $50.000 de interés en 30 días, el capital necesario sería de unos $1.818.000.
La fórmula es sencilla: Capital = Ganancia deseada / (tasa mensual / 100).
Si un banco te ofrece 35% TNA (lo que rinde cerca de 2,9% mensual), el monto baja a $1.724.000. Con 38% TNA (cerca de 3,16% mensual), necesitarías alrededor de $1.582.000.
Estos números son aproximados y no incluyen el impuesto a las ganancias que aplica sobre los intereses cuando superan cierta cantidad (aunque para la mayoría de los ahorristas minoristas el impacto es bajo o nulo en colocaciones cortas).
La opción UVA: ¿mejor o peor en julio?
El plazo fijo UVA ajusta por inflación más un 1% adicional. Como el dato de inflación de junio salió en 4,2% y las expectativas para julio rondan el 4%, un UVA podría rendir cerca del 5% en el mes.
Para obtener $50.000 de ganancia real (ajustada por inflación), el capital necesario caería a unos $1.000.000. Pero acá hay que aclarar algo importante: esa ganancia no es nominal. Parte es ajuste por inflación y parte es el interés real.
Si la inflación de julio termina siendo 4%, con $1.000.000 en UVA podrías obtener unos $50.000 por encima de la inflación. Si la inflación es más baja, tu ganancia real sería mayor. Si es más alta, menor.
Dónde están pagando mejor
- Banco Nación: ofrece tasas competitivas tanto en tradicional como en UVA, especialmente para clientes que acreditan sueldo.
- Banco Provincia: suele estar entre los que mejor pagan en la plaza local.
- Bancos privados: algunos dan tasas más bajas pero compensan con promociones o cero comisiones.
Siempre es recomendable chequear las tasas del día en la web de cada banco o en la app, porque cambian casi a diario según la política monetaria del BCRA.
Consideraciones importantes antes de invertir
- Recordá que el plazo fijo tradicional no protege de la inflación. Si la inflación de julio supera el rendimiento, perdés poder adquisitivo.
- Los plazos fijos UVA sí ajustan por CER, pero tenés que dejar el dinero 90 días como mínimo (aunque podés pre-cancelar con penalidad).
- Ningún instrumento financiero garantiza rentabilidad real. La clave es diversificar y no poner todos los huevos en la misma canasta.
En criollo: para generar $50.000 de interés en un mes, hoy necesitás entre $1.500.000 y $1.900.000 según la tasa que consigas. No es poco dinero, y por eso cada vez más gente combina plazo fijo con otras opciones como fondos comunes de inversión o MEPs.
La realidad es que con tasas bajando, el plazo fijo rinde cada vez menos en términos reales. Por eso conviene comparar todas las alternativas antes de decidir dónde colocar los ahorros.
