Plazo fijo: cuánto ganás realmente al depositar $1.000.000 hoy
Con las tasas actualizadas tras la desregulación del BCRA, te mostramos cuánto rinde un plazo fijo de un millón de pesos a 30 días y por qué la rentabilidad real sigue siendo un tema complejo.
Los plazos fijos siguen siendo una de las opciones más consultadas por los argentinos que buscan proteger sus ahorros de la inflación, aunque las tasas han bajado fuerte tras la desregulación dispuesta por el Banco Central.
Si depositás $1.000.000 a 30 días en un banco tradicional, hoy estarías ganando alrededor de $28.000 a $32.000 brutos, según la entidad. Eso representa una tasa nominal anual que ronda el 35-38% en los principales bancos, muy por debajo de los niveles de hace un año.
¿Cuánto se lleva el AFIP?
A partir de los $1.000.000, el impuesto a los débitos y créditos (0,6% sobre el capital más intereses) y, sobre todo, el impuesto a las Ganancias sobre los intereses (que puede llegar al 35% según tu categoría) reducen significativamente la ganancia neta. En criollo: de los $30.000 que genera el millón, podés terminar embolsando entre $18.000 y $23.000 limpios.
La tasa real sigue siendo negativa
Aunque la inflación mensual viene bajando, todavía se ubica por encima del rendimiento de los plazos fijos tradicionales. Si la inflación de abril se ubicó cerca del 4%, un plazo fijo al 3% mensual te deja perdiendo poder adquisitivo.
Por eso muchos ahorristas están mirando alternativas: plazo fijo UVA (atado a la inflación más un 1% extra), fondos comunes de inversión de money market (rinden cerca del 40-45% anual sin inmovilizar el dinero) o directamente dólar MEP.
Qué dicen los bancos líderes
- Banco Nación: tasa efectiva mensual cercana al 2,9-3,1%.
- Galicia, Santander y BBVA: ofrecen tasas que oscilan entre 3,0% y 3,3% mensual para montos de hasta $5.000.000.
- Algunos bancos digitales (como Ualá o Brubank) compiten con tasas ligeramente superiores, aunque con topes y condiciones.
Consejo práctico
Antes de elegir, compará la tasa efectiva mensual (TEM) y no solo la TNA. Y sobre todo, pensá en el horizonte: si creés que la inflación va a seguir bajando más rápido que las tasas, el plazo fijo puede ser una opción conservadora. Si no, diversificar con UVA o fondos T+0 suele dar mejor resultado.
La realidad es más aburrida: no hay instrumento mágico que gane a la inflación todos los meses sin riesgo. El plazo fijo tradicional volvió a ser lo que siempre fue: un refugio conservador para quien prioriza seguridad y liquidez predecible por sobre rentabilidad agresiva.
¿Vale la pena inmovilizar $1.000.000 hoy? Depende de tu tolerancia al riesgo y de cuánto esperás que baje la inflación en los próximos tres meses. La desregulación del BCRA dejó más libertad a los bancos para fijar tasas, pero también dejó más responsabilidad en el ahorrista para elegir con datos.
