Los consejos del Banco Central para no caer en mora con préstamos personales

El Banco Central de la República Argentina publicó en su sitio web una serie de recomendaciones prácticas para quienes piensan tomar un préstamo personal. La medida llega cuando, según datos oficiales, 5,9 millones de personas ya se encuentran en mora con sus compromisos financieros.

El texto del BCRA es claro y didáctico: un préstamo personal es un crédito que obliga a devolver el dinero en cuotas bajo condiciones específicas. Antes de firmar, recomiendan comparar el Costo Financiero Total (CFT), las tasas de interés (fija o variable), la cantidad de cuotas, las comisiones y las penalidades por pago atrasado.

“Comparar el costo financiero total, las tasas de interés, los plazos y las condiciones de pago permite evaluar mejor las alternativas disponibles”, señala la publicación. También insiste en leer detenidamente el contrato para verificar que queden explícitas las obligaciones, los derechos, las formas de pago y qué ocurre en caso de demora.

Según el último Informe sobre Bancos del propio BCRA, la morosidad en créditos al sector privado se quintuplicó en un año y medio: pasó de 1,5% en octubre de 2024 a 7,6% en junio de 2026. En el caso de los préstamos a familias, el salto fue aún más brusco: de 2,5% a 12,8%. Niveles que solo se comparan con la crisis de 2001.

La situación es todavía peor en fintech, cooperativas y tarjetas de cadenas comerciales, donde los índices de incumplimiento superan con creces los de la banca tradicional.

Educación financiera como respuesta oficial

La jugada del Central se inscribe en la línea de promover la educación financiera, un concepto que el gobierno insistió en instalar en los últimos dos años y medio, incluso proponiendo convertirla en materia escolar. Sin embargo, para millones de familias que ya están sobreendeudadas, los consejos llegan tarde.

El presidente Javier Milei había señalado que “nadie les puso una pistola en la cabeza” para tomar créditos y atribuyó parte de la mora a compras impulsivas de televisores para ver el Mundial. El ministro de Economía, Luis Caputo, reconoció que tasas de 400% o 700% anuales son “abusivas”, pero las calificó como un “tema entre privados”.

Mientras tanto, el presidente del BCRA, Santiago Bausili, defendió la postura del organismo ante críticas de ex funcionarios que reclaman mayor intervención. “Dejar en la banquina a tanta gente no es opción”, le respondió públicamente al economista Hernán Lacunza.

¿Qué dice la guía del Banco Central?

En síntesis, los principales tips son:

• Comparar ofertas de diferentes bancos y fintech antes de elegir.
• Calcular el CFT, que incluye todos los costos reales del préstamo.
• Verificar si la tasa es fija o variable y cómo impacta en las cuotas.
• Leer completo el contrato antes de firmar.
• Entender las consecuencias de atrasarse con los pagos (intereses punitorios, informes a veraz, etc.).

La recomendación final es sencilla pero poderosa: endeudarse solo cuando sea estrictamente necesario y cuando se tenga certeza de poder pagar las cuotas sin comprometer el resto de los gastos esenciales.

En un contexto de ingresos licuados, paritarias por debajo de la inflación y alto costo de vida, los consejos del Central apuntan a evitar que más personas caigan en el círculo de la mora. Queda por ver si la mera difusión de recomendaciones alcanza para revertir una tendencia que ya tiene dimensiones de problema social. La realidad es que, más allá de la buena intención didáctica, la educación financiera no resuelve por sí sola la brecha entre ingresos y costos financieros que hoy enfrenta gran parte de la población. Comparar antes de firmar es útil, pero sigue siendo una herramienta preventiva para quienes todavía no están atrapados en deudas impagables.