Plazo fijo: cuánto se gana al depositar $1.250.000 durante 30 días

Con la tasa de interés que ofrece el Banco Central en su última licitación, un plazo fijo tradicional sigue siendo una de las opciones más simples para resguardar el dinero, pero ya no es la que más rinde. Si depositás $1.250.000 por 30 días, el cálculo es sencillo y previsible, aunque cada vez más gente se pregunta si no hay formas de sacarle un poco más a esa plata sin asumir grandes riesgos.

Según las tasas vigentes, un plazo fijo a 30 días rinde aproximadamente 3,4% mensual bruto. Eso significa que al finalizar el mes recibirías alrededor de $42.500 de interés. El total al vencimiento sería de $1.292.500. El número no es malo si lo comparás con dejar el dinero en una caja de ahorro (que paga casi nada), pero queda bastante por debajo de la inflación esperada y de otras alternativas reguladas.

Plazo fijo UVA: la opción que ajusta por inflación

El plazo fijo UVA se ha vuelto una de las alternativas preferidas para quienes quieren protegerse de la suba de precios. Este instrumento ajusta el capital según la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo, que sigue el índice de precios al consumidor. En los últimos meses, el rendimiento real (por encima de la inflación) ha sido positivo en varios tramos.

Con $1.250.000 colocados a 30 días en UVA, el capital se actualizaría según la variación del índice. Si la inflación del mes ronda el 4%, el interés adicional es de alrededor del 1% extra. Eso llevaría el monto final a unos $1.312.500 aproximadamente. La diferencia con el plazo fijo tradicional no parece enorme, pero se agranda cuando la inflación supera la tasa nominal.

Fondos comunes de inversión: la alternativa que está ganando terreno

Los fondos T+0 o “fondos de dinero” son la opción que más está creciendo entre los que buscan liquidez y rentabilidad. Estos instrumentos invierten principalmente en instrumentos del Banco Central y pagan rendimientos diarios que, en promedio, superan el 4,2% mensual neto en las últimas semanas.

Si dejás los $1.250.000 en un fondo común de inversión de bajo riesgo durante 30 días, el rendimiento estimado rondaría los $53.000 a $55.000. Eso llevaría el total a más de $1.305.000. La ventaja es que podés rescatar el dinero cuando quieras sin perder los intereses devengados hasta el día anterior.

Comparación clara

• Plazo fijo tradicional: $42.500 de ganancia
• Plazo fijo UVA: entre $55.000 y $62.000 (dependiendo de la inflación real)
• Fondos comunes de inversión money market: $53.000 a $56.000

La brecha se explica porque los bancos ya no necesitan captar depósitos con tasas altas y porque los fondos pueden invertir en tasas más competitivas del mercado de capitales. Además, muchos bancos ya ofrecen sus propios “fondos comunes” dentro de la app, lo que hace que el trámite sea tan simple como abrir un plazo fijo.

Cómo hacerlo paso a paso

Para abrir un plazo fijo tradicional solo necesitás CUIT, cuenta bancaria y la app o home banking de tu banco. Elegís monto, plazo (30 días es el mínimo habitual) y confirmás. El dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento.

Para el UVA el proceso es idéntico, solo que elegís la opción “UVA” en lugar de “tradicional”. Recordá que el plazo mínimo es de 30 días y que no podés rescatarlo antes sin perder el ajuste.

Para los fondos comunes, la mayoría de los bancos y billeteras virtuales (como Mercado Pago, Ualá o Brubank) te permiten suscribir con solo unos clics. Buscá los que se llaman “Rendimiento diario”, “T+0” o “money market”. El dinero suele estar disponible para retirar en menos de 24 horas.

Qué conviene según tu perfil

Si necesitás tener el dinero disponible en cualquier momento, los fondos comunes son la opción más cómoda. Si podés inmovilizarlo 30 o 90 días y querés protegerte contra la inflación, el UVA suele ganar. El plazo fijo tradicional solo tiene sentido si buscás la máxima simplicidad y no te importa resignar algo de rendimiento.

Lo que nadie cuenta es que la diferencia de unos $10.000 o $15.000 por mes en una suma como $1.250.000 termina siendo relevante cuando se mantiene en el tiempo. Unos puntos de diferencia mensual, capitalizados, cambian bastante el resultado al cabo de un año.

Por eso cada vez más gente combina las tres opciones: una parte en UVA para proteger el capital, otra en fondos para tener liquidez y una mínima en plazo fijo tradicional solo para diversificar. El que gana no es el que elige la tasa más alta hoy, sino el que entiende cómo se mueve cada instrumento según el contexto económico.